个人养老金是灵活就业人员的新选择

　　个人养老金到底好不好？知名社保制度研究专家、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示：“个人养老金制度的推出恰逢其时，意义重大。”他说，要提高居民参与个人养老金的积极性，就需要对个人养老金的重要性、迫切性有深刻认识。
　　郑秉文说，从世界范围来看，第三支柱在养老体系中必不可少。具体到我国，从必要性看，第一支柱替代率将面临长期的趋势性下降压力。我国人口年龄中位数是38.4岁，低于OECD(经济合作与发展组织)国家的41岁和欧盟国家的43岁，但由于男女性平均退休年龄低于发达国家10年以上，制度赡养率却高于发达国家：2018年欧盟国家老年赡养率为30.5％，每3个工作人口对应1个退休人口，到2050年将提高到49.9％，达到每2个工作人口对应1个退休人口；相比之下，2019年中国城镇企业职工基本养老保险赡养率已达38.3％，到2050年将高达81.8％。
　　而从迫切性来看，第二支柱不能覆盖庞大的灵活就业群体。我国灵活就业人口目前已达2亿多人，约占全国总就业的27％和城镇就业的43％，这部分人亟待通过第三支柱来覆盖。
　　从可行性看，我国居民储蓄率位居世界之首，日益成长的中等收入群体具备参加第三支柱的需求和经济能力，他们也需要个人养老金改善家庭财富构成。“举例说，新的社会阶层和自由职业者合计约3亿人（去重后），是目前第二支柱企业年金覆盖人数的数倍，他们观念新颖，缴费意愿强，足以撑起第三支柱的框架。”
　　郑秉文表示，第三支柱的覆盖范围应是“正规就业＋灵活就业＋退休人员＋非就业等特殊群体”，他看好个人养老金的前景。“我国住房公积金目前实缴职工达1.53亿人，其中包括各类企业职工近1.1亿人。第三支柱的潜在目标群体除这1.1亿人外，我国中等收入群体和新的社会阶层数量均数倍于1.1亿，理论上讲，个人养老金在人数方面是不愁的。” 肖欢欢