消费贷“双贴息”，同一机构最多省3000元

　　大众日报记者 胡羽 王新蕾
　　近日，在济南一家家电卖场，新婚不久的李女士和丈夫正在挑选冰箱和洗衣机，当记者问及是否了解新出台的消费贷贴息政策时，李女士略显迟疑地说：“听说贷款利息能便宜，但能省多少钱、具体怎么办理，我们不太清楚。”
　　9月1日，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》将正式实施。金融“国补”的脚步渐行渐近，记者走访多家商超卖场发现，像李女士这样对政策既感兴趣又存在疑惑的消费者不在少数。针对消费者普遍关心的几个问题，记者进行了梳理和采访。
能省多少钱？
　　贷款贴息是对贷款利息进行补贴，一般是明确特定用途，由财政补贴借款人利息支出。目前个人消费贷款平均利率在3%左右，根据相关政策，财政年贴息比例为1个百分点。单笔消费小于5万元，按实际金额贴息，同一贷款经办机构内多笔可叠加，封顶1000元；单笔消费大于等于5万元，按5万元为上限贴息，多笔可叠加，同一贷款经办机构最高3000元。
　　而居民享受个人消费贷款贴息的核心条件是要有真实的消费行为。从今年9月1日开始，一年时间里无论是小额消费，还是买车、装修等较大额度的商品消费，抑或是旅游、养老等服务消费，只要在相关机构获得消费贷款，其中用于消费的部分，都可以享受贴息支持。
　　“贴息政策公布后，不少消费者前来咨询相关政策。”京东电器城市旗舰店济南泉城路店相关负责人介绍，目前，市场已经进入秋季家装节阶段，消费贷贴息政策对进行新婚新居置业、老房改造的用户尤其具有吸引力，能有效降低信贷成本，提升消费信心。
　　服务业经营主体贷款也可以获得“国补”。政策明确，百姓消费所涉及的重点服务业经营主体由经办银行发放的贷款，可享年贴息比例为1个百分点，贴息期限不超过1年的政策，单户享受贴息的贷款规模最高可达100万元。相关贷款包括用于改善消费基础设施的固定资产贷款以及用于提升服务供给能力的流动资金贷款。
办理程序复杂吗？
　　“贴息政策听起来不错，希望办理手续也能简单一些。”在济南某商场挑选电子产品的市民张先生道出了不少消费者的心声。
　　值得欣喜的是，本轮金融“国补”充分考虑了操作的便捷性。对个人消费者而言，在申请个人消费贷款时只需授权银行识别账户交易信息，银行系统会自动根据消费情况计算贴息，在收取利息时直接扣减，消费者无需其他操作。
　　中央财政给予贴息的个人消费贷款经办机构包括6家国有大型商业银行、12家全国性股份制商业银行，以及5家业务规模相对较大的消费金融公司等其他个人消费贷款发放机构。中国工商银行是其中之一。
　　记者通过咨询中国工商银行手机银行的客服获悉，工商银行会在手机银行App设立贷款贴息专区，功能将于该行贴息政策执行前上线。届时，客户可在贴息专区进行交易信息授权。
　　对服务业经营主体来说，贴息政策同样简便易行。借款主体无需单独申请贴息，只需按正常流程办理贷款即可。经办银行收到财政贴息资金后，对经营主体已经支付的利息，一次性向经营主体返还对应的贴息资金；对于经营主体未来需支付的利息，贷款经办银行在后续按期收取时，直接扣除对应的贴息资金。
　　“这两项贴息政策设计都遵循了简便易行的原则，贴息资金的申请、审核等工作均由贷款经办机构和地方政府的相关部门完成，力求最大限度减轻借款人的操作负担。”财政部金融司司长于红说。
　　与之前国补有何不同？
　　“这次金融‘国补’为什么是贴息，而不是直接发钱？”采访中，有居民提出了这样的困惑。
　　与以往直接财政补贴相比，两项贴息政策的特点是财政政策和金融政策协同发力，发挥公共资金的引导作用，撬动更多金融活水流向消费领域，以激发消费潜力，提升市场的活力。“如果按照1%的贴息比例，意味着1元钱的贴息资金，有可能带动100元钱的贷款资金用于居民消费，或者是消费领域服务业的供给。”山东省宏观经济研究院社会发展研究所所长、研究员孙明霞说，“双贴息”政策是财政和金融的又一次协同发力。
　　“提振消费利好政策频出，与山东《关于提振消费的实施方案》、提振消费十大行动等形成合力，进一步为消费市场注入动力。有望发挥财政资金的杠杆作用，推动消费领域供需两端进一步改善，持续激发消费市场活跃度，释放更大消费新动能，为经济高质量发展提供有力支撑。”孙明霞说。